viernes, 26 de febrero de 2010

COMO SABER INVERTIR

Ser rico es ser libre ?
Recién en su segundo libro (El Cuadrante) Kiyosaki profundiza en ciertos conceptos y uno
de los que introduce es MUY UTIL.
Dice Don Robert... hay una diferencia entre "riqueza" y "libertad
financiera", el que tiene un millón de dólares puede ser "rico" pero no
necesariamente es "financieramente libre".
Se llega a la "libertad financiera" cuando el ingreso pasivo que recibe es
mayor a sus gastos.
Expliquemos esto porque lo va a dejar muy contento, tranquilo y estimulado. Kisoyaki
diferencia entre "ingresos activos" e "ingresos pasivos".
Un "ingreso activo" es aquel por el que Usted TIENE que trabajar -y si no trabaja no lo
gana-
• Es decir, su SUELDO es un "ingreso activo" porque si renuncia no se lo pagarán
más.
• El HONORARIO de un profesional es un "ingreso activo", porque si se va de
vacaciones -o se toma un año sabático- no lo obtendrá más.
• El PRECIO que le pagan a un carpintero por su trabajo o a un artista por su
cuadro es un "ingreso activo" y que depende de que efectivamente esté pintando o
haciendo muebles.
Pero, todos aquellos ingresos que se generen sin que Usted tenga que trabajar
personalmente por ellos son "ingresos pasivos".
Por ejemplo, el interés que le rinde su dinero en un Banco es un "ingreso pasivo" y lo
mismo la renta por el alquiler de un inmueble o las utilidades por su participación en una
empresa o los derechos de autor por un libro o el royalty por una patente o licencia.
Aunque Usted esté tirado debajo de una palmera en la playa sin hacer
absolutamente nada, ese dinero sigue entrando en sus cuentas... es un
"ingreso pasivo".
Lo interesante de este concepto es que demuestra se puede ser "libre financieramente"
quizás ANTES de tener millones, como, por otro lado, no todos los millonarios en el
balance son "libres financieramente".
Si Usted se contenta con vivir con $ 2.000 por mes y sus inversiones producen $ 2.100 por
mes, no sólo que Usted no necesitaría trabajar, sino que además se sigue haciendo $ 100
"más rico" cada mes. Y es posible que para recibir $ 2.100 de "ingreso pasivo" no necesite
tener un millón de capital (ese monto puede ser la utilidad de una buena inversión que
vale mucho menos que eso).
Así que, de un modo simple, la primer buena noticia es esta... el objetivo
REAL de un buen Plan Financiero no es tanto llegar a ser "millonario"
sino perseguir la "libertad financiera".
Una persona con millones, pero cuyo ingreso pasivo es MENOR a lo que necesita para vivir
(quizás porque gasta mucho, quizás porque sus inversiones no producen buena utilidad)
puede ser considerado "rico" pero no es "financieramente independiente". Y de eso pueden
darle cuenta cientos de deportistas o artistas que ganaron fortunas mientras estuvieron
activos, pero llegan pobres a su vejez (conoce esta historia ?)
El truco es conseguir la independencia financiera aunque no se llegue
a ser millonario !!
Ya puede empezar a ver a los "ricos" con otra perspectiva... ser rico no necesariamente le
asegura que sea "financieramente independiente" en términos financieros.
Qué fácil es ser pobre !!
El otro concepto que Kiyosaki explica es POR QUE tantos en el mundo, en realidad
siempre somos "pobres".
Usted le puede consultar a un amigo que gana EL DOBLE de su ingreso y seguramente le
dirá que no le alcanza el dinero.
Fíjese en su espejo... es muy posible que gane MAS que hace unos años pero casi
seguramente TAMPOCO le alcanza el dinero.
Hay varios problemas encadenados que nos llevan a ese punto:
a) No tenemos educación financiera (ni siquiera la más básica)
b) Nadie nos enseñó la estrategia correcta para desarrollar inversiones
eficaces y que nos produzcan un importante "ingreso pasivo".
c) Usamos mal el crédito y nos endeudamos (comprando una casa, un
auto, un equipo de música o con las tarjetas de crédito) sin generar nunca
activos que nos produzcan una renta.
d) No tenemos un PLAN financiero, ni tenemos METAS que estemos
obligados a cumplir. Al no tenerlas, tampoco nos tenemos que preocupar
porque "fallamos" en cumplirlas.
e) Lo peor de todo !!, el 95% de nosotros depende de "ingresos activos"
para vivir -sea un sueldo o sea honorarios profesionales- y en
consecuencia pendemos de un hilo ya que el más mínimo problema en
nuestras vidas corta la fuente de los ingresos.
• Se da cuenta QUE HERMOSO es ser "financieramente libre" ?
• Se da cuenta QUE BELLEZA es tener "ingresos pasivos" y que estos superen
nuestros gastos ?
• Se da cuenta QUE MARAVILLOSO es tener un esquema más o menos claro que
nos orientase en la dirección correcta ?
El Cuadrante del Flujo de Dinero
No es tan determinante para este tema, pero ya que hablamos de Kiyosaki en varias
ocasiones al menos completemos una breve descripción de sus ideas.
Básicamente es éste y paso a explicárselo:
Empleado Empresario
Autoempleado Inversor
Para saber en CUAL de los cuadrantes está Usted, simplemente hay que fijarse de dónde
provienen la mayor parte de sus ingresos.
• Si depende de un SUELDO, usted es EMPLEADO.
• Si depende de HONORARIOS o COBROS POR SERVICIOS, usted es un
AUTOEMPLEADO.
• Si depende de una EMPRESA que es suya, usted es un EMPRESARIO
• Si depende de utilidades por INVERSIONES, usted es un INVERSOR.
Hay que advertir que existen empleados RICOS (ganan mucho dinero como tales, piense
en el gerente de una empresa multinacional), hay autoempleados RICOS (debe conocer
muchos profesionales, contratistas o artistas que han hecho fortunas) y lo mismo con los
EMPRESARIOS.
El asunto es que los "ingresos pasivos" provienen de las INVERSIONES y,
tarde o temprano todos tenemos que aprender COMO utilizar nuestros
actuales "ingresos activos" (los que tiene el 95% de la sociedad) para
realizar INVERSIONES que nos aseguren obtenerlos.
El día que estos "ingresos pasivos" superen lo que gastamos, ese día habremos llegado
a la "libertad financiera".
Si el TOTAL DE NUESTROS ACTIVOS superan el millón seremos -además-
MILLONARIOS, pero no necesariamente "financieramente libres" tal como hemos
explicado.
Así que TODO EL TRUCO consiste en aprender a orientar los ingresos
activos a inversiones que nos aseguren ingresos pasivos suficientes
para llegar a la libertad financiera.
Lo podemos hacer AHORRANDO ?
Quiero sumar algunas consideraciones finales sobre la oportunidad que tenemos de llegar
a ser "financieramente libres" sólo por vía del ahorro tradicional (aquel que nuestros
padres nos decían "...trabaja mucho y ahorra para la vejez...").
Ahorrar -y obtener un interés por ese ahorro- es una forma de "ingreso
pasivo".
El problema es que muy pocos tenemos una capacidad de ahorro tal que
nos permita llegar a un capital de magnitud que luego se "automantenga".
En el mundo "normal" un Banco suele darle el 2% o 3% anual de interés por sus ahorros.
Suponiendo que quisiese vivir "bien" con $ 6000 mensuales ($ 72.000 al año), tendría que
tener un capital de 2 o 3 millones para que los intereses bancarios tradicionales le
produjesen una renta financiera de esa magnitud.
Claro que existen otras inversiones más rentables. Un buen Fondo de Inversiones, tal vez
le asegure el 8% o 10% de rendimiento anual y en tal caso sólo necesitaría unos $
800.000 para obtener este ingreso anual.
La inversión en inmuebles para la renta (alquiler), pueden dar -en general- un rendimiento
de entre el 8% al 12% dependiendo del tipo de inmueble y del país en el que haga la
inversión.
El asunto puede variar según Usted quiera $ 3.000 por mes para vivir o $ 25.000 al mes.
También puede variar en función de la "suerte" que tenga, ya que existen Fondos de
Inversión que logran rendimientos muy superiores (20% o 40% anual), pero rara vez logran
mantener rendimientos tan elevados durante años y años y también siempre existe el
riesgo de que pierdan (no siempre se gana en las inversiones).
Así que nos enfrentamos a dos desafíos:
• El primero es CONSEGUIR el capital que usaremos para invertir (y más o menos
tendrán que llegar a ser en el futuro entre $ 800.000 a $ 1 millón)
• El segundo es CONSEGUIR rendimientos (ingresos pasivos) para esas
inversiones que guarden relación con lo que queremos "ganar" por mes.
Llegar a un capital tal que se "automantenga" con las inversiones más seguras (Bancos o
renta de inmuebles) rara vez puede conseguirse con los sueldos o ingresos que tiene el
promedio de la gente.
Tendremos entonces que tener una ESTRATEGIA FINANCIERA lo suficientemente
sencilla, efectiva y clara que nos permita cumplir estos objetivos.
A continuación pasamos al Plan Financiero que preparé para mis hijos y las reglas que
deben aplicarse.
Para considerar que uno tiene un PLAN FINANCIERO necesita definir una
ESTRATEGIA, OBJETIVOS, CRITERIOS DE EXITO, PLAZOS y una
METODOLOGIA.
Obviamente también tiene que pasar a la acción y EJECUTARLO.
En este apartado nos concentraremos en los detalles de este Plan Financiero. Tenga
presente siempre, que las generalidades pueden no ser aplicables a su caso personal, al
país donde vive o a su filosofía de vida. Está en Usted realizar los ajustes y adecuaciones
que le pemitan afinar los detalles a su caso concreto.
Lo que debe tener en cuenta es que cualquiera sea su Plan Financiero, siempre logrará
mejores resultados teniendo uno que ninguno. Si este plan no es de su agrado, el mejor
consejo que podemos darle es que busque alguno de su gusto y lo ejecute.

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